Unser Kunde Helmut L. verfügte über klassische und fondsbasierte Kapitalversicherungen. Beim früheren Beratungs- und Abschlussgespräch mit dem Versicherungsagenten hatte Helmut L. sich Mitschriften über die zu erwartenden monatlichen Rentenbeträge gemacht. Mit den notierten Beträgen fühlte Helmut L. sich gut abgesichert, seine Aufzeichnungen lagen auf allen späteren jährlichen Kontoauszügen zu dieser Anlage obenauf.

Mit Erstellung einer Gesamtstrategie überprüften wir die zukünftigen Rentenauszahlungen anhand der jährlichen Zusendungen der Gesellschaften. Bei den fondsgebundenen Verträge stellten wir fest, dass auch bei optimistischen Wertentwicklungsannahmen die Rentenbezüge nur etwa 1/ 3 der angenommen Beträge der Kundennotiz ausmachen können.
Eine wichtige Information für Helmut L., der jetzt größere Klarheit besitzt.

Im Rahmen unser ganzheitlichen Beratung erhielten wir von unserer Kundin Caroline B. Ihre fondsgebundenen Altersvorsorgeverträge, die vor 8 Jahren abgeschlossen wurden. Die Kapitalanlage bestand aus kurzlaufenden Rentenfonds und geldmarktnahen Fonds.

Aufgrund der negativen Zinsen erlitten alle Papiere seit Jahren Verluste. Caroline B. wusste nicht, dass diese Wertpapierfonds ebenfalls überwacht und ggfs. verändert werden mussten. Wir übernahmen die Betreuung dieses Sonderdepots.

Unser Kunde Wolfgang K. hatte sein Wohnhaus über ein Bauspardarlehen finanziert und freute sich über die  niedrige monatliche Belastung.

Wir stellten fest, dass nach 14 Jahren Laufzeit erst 21% des Kredites getilgt waren und Wolfgang K. bis zu seinem 74. Lebensjahr damit beschäftigt sein würde das Darlehen zurückzuzahlen. Aufgrund der langen Laufzeit war der Gesamtaufwand für den Kredit enorm. Wir nahmen eine Einmalzahlung in den Bausparkredit vor, konnten ihn wenig später ablösen und zahlten den offenen Kreditbetrag mit normalem Hypothekendarlehen und hoher Tilgungsrate zurück.

Unser Kunde Bernd M. hatte vor einigen Jahren 2 kleinere Miethäuser gekauft und überwiegend finanziert. Da  die Immobilienpreise , die Sanierung der Häuser und die Vermietung sich äußerst positiv entwickelt hatten, war er natürlich sehr zufrieden mit dieser Anlage.

Bei unserer Überprüfung der Kreditverträge stellten wir fest, dass die Kredite vierteljährlich ohne Vorfälligkeitspreise zu kündigen waren. Wir halfen Bernd M. bei der Neuverhandlung von Festzinskrediten und konnten die Zinsbelastung um 1,60% Prozentpunkte reduzieren.

Sandra W. besaß ein Depot auf Beratungsbasis bei Ihrer Sparkasse. Ihre Wertpapierfonds waren passiv gemanagt, bildeten also nur die Anlagemärkte genau ab, ohne besondere Risikomaßnahmen in Schwächephasen oder eine höhere Wertentwicklung als die Märkte zu erwirken.

Wir zeigten Sandra W. , dass diese Anlagestrategie im ETF Depot eine jährliche Kostenersparnis von gut 1,50% bringt.