Vermögensverwaltung

Übersicht

Um gut steuern zu können braucht man eine gute Übersicht. Aus diesem Grund stehen dem Piloten im Flugzeug auch die größten Fenster zur Verfügung.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Wir schaffen Übersicht über die aktuelle Vermögens und zukünftige Einnahmen – und Ausgabensitution.

Vor einiger Zeit sind ETF basierte Depotanlagen in den Focus der Anleger gerückt. Ihre Vorteile liegen in der transparenten und linearen Nachbildung der Märkte. Daher ist der Anleger genau so investiert, wie das ETF “seinen” Markt abbildet. Das Papier steigt und fällt gradlinig mit. ETFs sind mit ca. 0,15% bis 0,50% Bestandskosten pro Jahr sehr kostengünstig. In der ETF Verwaltung stellen wir halb-oder jährlich die gewünschte Depotausrichtung stets wieder her.

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In der aktiven Depotverwaltung nutzen wir ETFs, aktive Fonds, Aktien, Anleihen und Rohstoffanlagen. Je nach Erwartung der Kapitalmarktentwicklung halten, kaufen oder verkaufen wir Wertpapiere. Die Zusammenstellung des Gesamtdepots ändern wir dann, sofern dieses notwendig erscheint. Der Anleger entscheidet die Grundzüge der Depotausrichtung hinsichtlich der grundsätzlichen Quoten der Anlageklassen. Ebenso kann der Anleger Anlageformen komplett ausschließen.

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Einige Anleger benötigen dauerhafte Ausschüttungen aus Ihrer Depotanlagen. Beim Total Return Ansatz stehen Werterhalt und Ausschüttungen bei hoher Kapitalsicherheit im Vordergrund. Wir investieren  in Anlagen mit halbjährlicher Ausschüttung, hohen Kupons und suchen in erster Linie nach attraktiven Aktien mit hohen Dividenden. Viele Aktien erzielen 3% bis 4% jährliche Dividenden . Die Erträge werden dem Kunden auf sein vereinbarten Referenzkonto bei seiner Hausbank überwiesen.

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Unseren Investmentansatz haben wir über zwei Jahrzehnte entwickelt.

Liquidität: Je höher Kurse oder Märkte steigen, desto geringer investieren wir in aggressiven Märkten. Wir erhöhen stetig den risikolosen Depotanteil .

Diversifikation: Wir sind stets hochgradig diversifiziert, obwohl der positive Effekt einer Streuung in den letzten Jahren deutlich abgenommen hat.

Risikosteuerung: Offensiven und defensiven Depots sind stets minimal – und maximal Quoten verschiedener Anlagenklassen zugeteilt. Die genutzten Produkte sind gleich, nur Ihre Gewichtung unterscheidet sich.

Produktqualität: Sofern wir Fonds kaufen, nutzen wir in jeder Anlageklasse die attraktivsten Fonds Ihrer Vergleichsgruppe. Die hohe Produktqualität ist ein Eckpfeiler unser Verwaltungserfolge.

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Warum überhaupt Beratung?

Effektive Beratungsergebnisse Liefern aufklärung:

Unser Kunde Helmut L. verfügte über klassische und fondsbasierte Kapitalversicherungen. Beim früheren Beratungs- und Abschlussgespräch mit dem Versicherungsagenten hatte Helmut L. sich Mitschriften über die zu erwartenden monatlichen Rentenbeträge gemacht. Mit den notierten Beträgen fühlte Helmut L. sich gut abgesichert, seine Aufzeichnungen lagen auf allen späteren jährlichen Kontoauszügen zu dieser Anlage obenauf.

Mit Erstellung einer Gesamtstrategie überprüften wir die zukünftigen Rentenauszahlungen anhand der jährlichen Zusendungen der Gesellschaften. Bei den fondsgebundenen Verträge stellten wir fest, dass auch bei optimistischen Wertentwicklungsannahmen die Rentenbezüge nur etwa 1/ 3 der angenommen Beträge der Kundennotiz ausmachen können.
Eine wichtige Information für Helmut L., der jetzt größere Klarheit besitzt.

Im Rahmen unser ganzheitlichen Beratung erhielten wir von unserer Kundin Caroline B. Ihre fondsgebundenen Altersvorsorgeverträge, die vor 8 Jahren abgeschlossen wurden. Die Kapitalanlage bestand aus kurzlaufenden Rentenfonds und geldmarktnahen Fonds.

Aufgrund der negativen Zinsen erlitten alle Papiere seit Jahren Verluste. Caroline B. wusste nicht, dass diese Wertpapierfonds ebenfalls überwacht und ggfs. verändert werden mussten. Wir übernahmen die Betreuung dieses Sonderdepots.

Unser Kunde Wolfgang K. hatte sein Wohnhaus über ein Bauspardarlehen finanziert und freute sich über die  niedrige monatliche Belastung.

Wir stellten fest, dass nach 14 Jahren Laufzeit erst 21% des Kredites getilgt waren und Wolfgang K. bis zu seinem 74. Lebensjahr damit beschäftigt sein würde das Darlehen zurückzuzahlen. Aufgrund der langen Laufzeit war der Gesamtaufwand für den Kredit enorm. Wir nahmen eine Einmalzahlung in den Bausparkredit vor, konnten ihn wenig später ablösen und zahlten den offenen Kreditbetrag mit normalem Hypothekendarlehen und hoher Tilgungsrate zurück.

Unser Kunde Bernd M. hatte vor einigen Jahren 2 kleinere Miethäuser gekauft und überwiegend finanziert. Da  die Immobilienpreise , die Sanierung der Häuser und die Vermietung sich äußerst positiv entwickelt hatten, war er natürlich sehr zufrieden mit dieser Anlage.

Bei unserer Überprüfung der Kreditverträge stellten wir fest, dass die Kredite vierteljährlich ohne Vorfälligkeitspreise zu kündigen waren. Wir halfen Bernd M. bei der Neuverhandlung von Festzinskrediten und konnten die Zinsbelastung um 1,60% Prozentpunkte reduzieren.

Sandra W. besaß ein Depot auf Beratungsbasis bei Ihrer Sparkasse. Ihre Wertpapierfonds waren passiv gemanagt, bildeten also nur die Anlagemärkte genau ab, ohne besondere Risikomaßnahmen in Schwächephasen oder eine höhere Wertentwicklung als die Märkte zu erwirken.

Wir zeigten Sandra W. , dass diese Anlagestrategie im ETF Depot eine jährliche Kostenersparnis von gut 1,50% bringt.

Sicherheit

Absicherung

Ihr Geld liegt bei einer lizenzierten, deutschen Bank, welche Mitglied der deutschen Einlagensicherungssysteme ist. Konto und Depot lauten auf Ihren Namen. Daher hätte eine Insolvenz von MMK keine Auswirkung auf Sie. Unsere Partnerbanken sind die DAB BNP Paribas AG und die V-Bank AG in München.

Überwachung

Die Überwachung von Vermögensverwaltern ist in Deutschland derart selbstverständlich, dass damit noch nicht mal geworben werden darf. Die Aufsichtsbehörden finden Sie daher nur im Impressum.

Absicherung bis 100.000 € auf Ihrem Konto

Ihr Geld in Form von Sicht– und Sparguthaben bei der DAB BNP Paribas oder der V-Bank AG ist durch die gesetzliche deutsche Einlagensicherung  abgesichert.

Depotbank

Ihr Geld wird von Ihnen auf Ihr Depotkonto , das auf Ihren Namen geführt wird, überwiesen. Sie verfolgen Ihr Konto online oder lassen sich Kontoauszüge kostenfrei per Post nach jeder Buchung zusenden.

Sicherheit durch Qualität

Vermögensverwalter müssen die von Ihnen genutzten Anlagen mit alternativen Formen vergleichen und im Ergebnis nur hochwertige Anlageformen verwenden. Durchschleppen von teuren Produkten scheidet aus.

Datensicherheit

Wir behalten Ihre Daten nur in unseren eigenen Händen. Wir nutzen keine Cloudlösungen oder ausländische Server zur Datenspeicherung.

Diversifikation

Ihr Geld ist ständig in mindestens 150 unterschiedlichen Firmen in Form von Anleihen oder Aktien , Fonds oder ETFs investiert. Der mögliche Totalausfall einer oder mehrerer Anlagen fällt kaum ins Gewicht.

Was ist Sicherheit?

Wie empfinden Sie höchste Sicherheit für Ihr Geld ? Kann Vermögen wirklich zu 100% sicher angelegt werden, ganz gleich was auf der Welt passiert ?

Folgende Gedanken dazu:

  • Ist Ihr Geld sicher angelegt wenn die Börsen 25% fallen und Ihr Depot nur 4% an Wert verliert?
  • Ist Ihr Geld sicher angelegt, wenn Ihre Anlagepolitik für die nächsten 10 Jahre die Kosten der Verwaltung, die Steuerbelastung und den Inflationsverlust ausgleicht?
  • Oder sind Sie interessiert an der Sicherheit, dass Sie im Rentenalter gut von Ihrem Ersparten leben können?

Leistungen

Anlagekonzepte

Sie vertrauen nicht auf Fondsmanager ? Sie möchten im Markt investiert sein und suchen den langfristigen, günstigen Wertzuwachs ? Wir bieten eine Verwaltung in preisgünstigen ETFs an und diversifizieren auf diese Art ihr Depot in Anleihen, Aktien, Immobilien, Rohstoffen und alternativen Investments.

In der aktiven Depotverwaltung geben Sie uns Ihr gewünschtes maximales Risiko vor. Dieses kann bei 30%, 50% oder 70% Risikoquote sein. Wir überwachen Ihre Anlagen und entscheiden selbstständig notwendige Veränderungen und Anpassungen im Depot.

Sie sind am Auf- und Ab der Börsen nicht interessiert und verzichten lieber auf einige Prozente zu Gunsten hoher Stabilität ?
In der Absolute Return Anlage gehen wir nur dann Risiken ein, wenn diese durch sichere Erträge abgefedert werden. So sind in allen Marktphasen die Schwankungen minimal.

Über Mich

Mein Name ist Michael Kühnauer. Ich berate Sie in Ihrer Vermögensausrichtung, analysiere Ihre aktuelle Finanzsituation  und kümmere mich um Ihre Vermögensanlagen. Ein Finanzplan kann zukünftige Liquidität, Steuern und alle weiteren finanziellen Vorgänge darstellen. Danach können Optimierungen durchdacht werden, Schenkungen geplant oder vorzeitiger Ruhestand überlegt werden.

Seit 2008 bin ich Certified Asset Manager der Deutschen Vereinigung für Finanzanalyse und Asset Management (DVFA).

Mit allen Wassern gewaschen

Ich habe über einen Zeitraum von  30 Jahren verschiedene Finanzhäuser von innen kennengelernt. Eine Sparkasse, Banken und eine börsennotierte Vermögensverwaltung.

Mit diesen Erfahrungen habe ich im April 2010 mein eigenes Beratungsangebot definiert. Ich stehe für Altbewährtes, habe aber gleichzeitig mein Ohr am Rad der Zeit.

Ihnen kommen meine Erfahrungen zu Gute, die ich mit Banken, Versicherungsmaklern, Steuerberatern und Anwälten gesammelt habe.

Ich hielt es sehr lange Zeit für normal mit dem Auftrag am Morgen ins Büro zu kommen, die Bankinteressen zu verwirklichen. Von den Schwächen einer Produktberatung habe ich mich gelöst und verwalte sehr effektiv und transparent eine kundenorientierte Anlagestrategie.

Aktive Depotverwaltung

Wir halten eine aktive Depotverwaltung, aktive Überwachung der Anlagen, mit fortlaufender Vermögensallokation für richtig.

Veränderungen in Politik, Gesellschaft, Konsumverhalten oder der Zentralbankpolitik sind groß. Daher sollte eine Anlagestrategie ebenfalls flexibel sein. Ebenso denke ich, dass Durchhalten und Daumen drücken für viele Anlagen nicht hilfreich ist. Dinge ändern sich, ihr Vermögen muss angepasst werden.

Die Anderen

Es ist nicht so wichtig, was wir über uns sagen, sondern was unsere Kunden über uns denken. Lernen Sie doch ihre zukünftigen Kundenkollegen kennen. Ich arrangiere ein Telefonat oder ein Treffen.

Was ich leiste

Am Ende des Arbeitstages verzeichnen wir Ihre Anlagen auf einer, höchstens zwei Seiten Papier.

Sie erkennen die Risiken, die Chancen, die Natur, die Wertentwicklung und die Verteilung Ihres Vermögens auf einen Blick.

Niemand sucht hohe Risiken, lange Laufzeiten oder undurchschaubare Anlageformen.

Allerdings ist der Renditeunterschied zwischen „ganz sicher“ und „risikobewusst“ riesig. Daher ist es empfehlenswert sich den tatsächlichen möglichen Zeithorizont genau zu überlegen.

Sie reiten ein totes Pferd, aber niemand hat es Ihnen gesagt?

Ihr Depot war vorgestern noch richtig ausgerichtet, als es noch Zinsen gab ? Heute sind Sie sich nicht sicher, woher die Depoterträge kommen sollen ?

Wir wechseln Ihre Pferde, wenn es nötig ist.

Wir erstellen eine Übersicht über alle vorhandenen Finanzverträge, Rentenansprüche, Kreditverträge und Beteiligungen.

Vierteljährlich berichten wir kurz und klar über Ihr Depot. Sofern Sie es wünschen berichten wir jährlich über ihr gesamtes Vermögen.

Feedback

Christin S.

Herr Kühnauers Vorgehen war genau einfach wie genial: Er hat akribisch alle Finanzdaten aufgenommen, sortiert und eine Übersicht erstellt. Ich hatte im Laufe der Jahre einfach nur alle Post abgeheftet und wohl den Überblick verloren. Leider haben wir insgesamt etwas weniger Geld gefunden, als ich erwartet hatte.

Michael Sch.

Es ist so: Einerseits wollte ich die Verwaltung meines Geldes abgeben an Dritte, die Zeit dafür haben , sich auskennen und den Überblick behalten. Entscheidungen abgeben ist nicht immer ganz einfach, aber ich selbst verstehe einfach nicht genug davon.

Nun bin ich froh, dass Herr Kühnauer mir von Anfang an sein Vorgehen einfach und verständlich hat klar machen können. Er reduziert die Infos an mich auf das Wesentliche.

Sean und Cheng

Es war gut, mal wieder zu einem Überblick zu bekommen. Bei einer Kapitalversicherung war noch meine Freundin aus der Studienzeit begünstigt. Wir haben uns endlich auch gegenseitige Patientenvollmachten erteilt. Das sind Ergebnisse aus Michael Kühnauers Komplettprüfung.

Die Geldanlagen verwaltet er nun selbstständig, wir vertrauen ihm und sind froh nicht mehr selbst Bankgespräche haben zu müssen.

Udo F.

Ich kann ein Lob aussprechen, Herr Kühnauer tut einfach genau das , was ich erwarte. Er verwaltet vernünftig unser Geld, ist zuverlässig und umsichtig. Er arbeitet aktiv, beachtet unsere Vorgaben, und ist immer im Bild.

Außerdem kennt er sich gut im Fußball aus und auf seine Empfehlung habe ich mal Wasserskifahren ausprobiert und später vielleicht Wakeboard.

Vertrauen

29% meiner Kunden berate ich länger als 20 Jahre
15% meiner Kunden berate ich länger als 15 Jahre
9% meiner Kunden berate ich länger als 10 Jahre

Kontakt

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